Capa do livro: Productos Financieros - Características y Valoración - Colección Economía y Empresa – Director: David Vallespín Pérez - Coordinador: Javier Varea Soler, Directores: José B. Sáez y Francesc J. Ortí - Coordinadora: Laura González-Vila

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Productos Financieros - Características y Valoración - Colección Economía y Empresa – Director: David Vallespín Pérez - Coordinador: Javier Varea Soler

Directores: José B. Sáez y Francesc J. Ortí - Coordinadora: Laura González-Vila

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Ficha técnica

Autor(es): Directores: José B. Sáez y Francesc J. Ortí - Coordinadora: Laura González-Vila

ISBN: 978853629614-2

Acabamento: Brochura

Formato: 15,0x21,0 cm

Peso: 419grs.

Número de páginas: 338

Publicado em: 29/04/2022

Área(s): Internacional

Sinopse

A lo largo del tiempo, cualquier persona pasa por diferentes situaciones financieras (desde la necesidad de financiación externa para la adquisición de una vivienda, un automóvil, etc., hasta la posibilidad de tener cierto capital acumulado para, por ejemplo, el momento de la jubilación). Cada situación requiere de un adecuado análisis para tomar la decisión óptima y no siempre se tienen los conocimientos necesarios para seleccionar el producto financiero más adecuado al objetivo concreto de cada situación.

El objetivo de este libro es, pues, que la población en general, y la comunidad universitaria en particular, pueda adquirir de forma autónoma unos conocimientos financieros básicos y aplicarlos en cualquier etapa de su vida personal o profesional. Para ello, se explican las características de algunos de los productos financieros existentes en el mercado español como los depósitos bancarios, préstamos personales e hipotecarios, Letras del Tesoro, Bonos y Obligaciones del Estado, acciones, fondos de inversión, etc., productos que pueden necesitar tanto las personas con capacidad de ahorro (y, por tanto, con capacidad de inversión) como las que requieren financiación.

En cada capítulo se explica no solo el funcionamiento y características principales de dichos productos financieros, sino que también se analizan y desarrollan cuantitativamente, en casi 200 ejemplos, todas las variables que en ellos intervienen con la ayuda de las funciones financieras que proporciona la hoja de cálculo Excel®. Por todo ello, la presente obra no solo recoge la estructura formal que se exige a todo manual con rigor científico, sino que también comprende todo un conjunto de aplicaciones prácticas en los diversos productos financieros que se utilizan en el mercado.

Deseamos que el lector (alumnos universitarios, profesionales financieros o cualquier persona interesada en estos temas) encuentre en este libro el fundamento y justificación de sus futuras decisiones financieras, y se contribuya de alguna manera al incremento en la cultura financiera de este país.

Autor(es)

DIRECTORES DE LA OBRA

JOSÉ B. SÁEZ

Doctor en Ciencias Económicas y Empresariales por la Universidad de Barcelona. Profesor titular de Universidad en el Departamento de Matemática Económica, Financiera y Actuarial de la Universidad de Barcelona. Coautor de varios libros sobre Matemáticas Empresariales, Gestión de Carteras y Matemática Financiera. Autor de diversos artículos de investigación en revistas especializadas. Autor de varias ponencias en Congresos Nacionales e Internacionales sobre Finanzas e Incertidumbre. Miembro de la cátedra Longevity Institute y del Instituto Español de Analistas Financieros.

FRANCESC J. ORTÍ

Licenciado en Matemáticas y doctor en Administración y Dirección de Empresas. Profesor titular de Universidad. Departamento de Matemática Económica, Financiera y Actuarial de la Universidad de Barcelona, impartiendo asignaturas relacionadas con las Matemáticas Empresariales y Financieras. Colaborador académico del Instituto de Estudios Financieros y profesor del Máster en Gestión Patrimonial y Financiera (IQS, Universidad Ramón Llull). Miembro del grupo Investigación y Análisis en Finanzas e Incertidumbre y de la cátedra Longevity Institute de la Universidad de Barcelona. Coautor de diferentes libros y artículos, así como de ponencias en Congresos, en el ámbito de las finanzas.

COORDINADORA DE LA OBRA

LAURA GONZÁLEZ-VILA

Doctora en Ciencias Económicas y Empresariales por la Universidad de Barcelona y Actuaria de Seguros por esta misma universidad. En el ámbito de la docencia, es profesora titular de Economía Financiera y Contabilidad en el Departamento de Matemática Económica, Financiera y Actuarial de la Facultad de Economía y Empresa de la Universidad de Barcelona, de la que forma parte desde el 1991, y ha publicado diversos trabajos. En el campo de la investigación, es autora de varias ponencias en Congresos Nacionales e Internacionales sobre Finanzas, Seguros e Incertidumbre, y coautora de numerosos artículos en revistas especializadas de reconocido prestigio. Además, es miembro de la cátedra UB-Longevity Institute, del Observatorio de los Sistemas Europeos de Previsión Social Complementaria de la UB y del grupo de investigación consolidado Actuarial and Financial Modelling.

AUTORES

Anna Castañer

Carme Ribas

Carmen Badía

Eva Boj

Francesc J. Ortí

Francisco J. Martínez

Isabel Morillo

Javier Sarrasí

Javier Varea

José B. Sáez

Laura González-Vila

M. Àngels Pons

M. Mercè Claramunt

Maite Mármol

Manuela Bosch

Mercedes Galisteo

Oriol Roch

Teresa Costa

Teresa Preixens

COLECCIÓN ECONOMÍA Y EMPRESA

DIRECTOR DE LA COLECCIÓN

DAVID VALLESPÍN PÉREZ

Catedrático de Derecho Procesal de la Universitat de Barcelona. Profesor de Litigación Civil del Máster de Abogacía UB-ICAB y profesor del Máster de Derecho Inmobiliario organizado por el Iltre. Colegio de Abogados de Barcelona. Autor de numerosas monografías jurídicas publicadas en las más prestigiosas editoriales (vgr. “Litigios sobre Consumo: especialidades procesales y acciones colectivas”, Bosch, Barcelona, 2018; “Asesoramiento y Praxis Judicial del Divorcio Contencioso”, Bosch, Barcelona, 2014), así como de importantes artículos científicos publicados en reconocidas revistas especializadas del ámbito jurídico. Columnista y articulista de opinión en diferentes medios de comunicación (vgr. El País, La Razón, Diari Ara, El Punt Avui). Director científico y ponente en Congresos y Jornadas Procesales, tanto nacionales como internacionales. Investigador principal y colaborador en diferentes Proyectos de Investigación. En el terreno de la gestión universitaria ha desempeñado, en años precedentes, los cargos tanto de delegado del rector de la UB para la Reforma de l’Estatut i Assumptes Jurídics, como de vicerrector d’Estructures i Governança de la Universitat de Barcelona. Actualmente, desempeña las funciones de coordinador de la Sección de Derecho Procesal de la Facultad de Derecho de la UB. Ha realizado estancias de investigación y formación en prestigiosas universidades europeas (Bruselas, Gante, Florencia, Milán y Bolonia), así como es el responsable del convenio de colaboración en el ámbito jurídico entre las Universidades de Barcelona y Talca (Chile).

COORDINADOR DE LA COLECCIÓN

JAVIER VAREA SOLER

Es doctor en Ciencias Económicas y Empresariales por la Universidad de Barcelona y profesor titular de Economía Financiera y Contabilidad en el Departamento de Matemática Económica, Financiera y Actuarial de la Facultad de Economía y Empresa de la Universidad de Barcelona. Es coautor de más de una veintena de libros y artículos de diferentes temáticas relacionadas con los seguros y las matemáticas aplicadas a la economía y la empresa. Desde 2018 es director del posgrado en Planes y fondos de pensiones de empleo y desde 2020 también dirige el posgrado Silver Economy, ambos programas incluidos en la oferta de cursos propios de la Universidad de Barcelona. Ha ocupado diversos cargos de gestión, entre los que destacan: delegado del rector como director de la Escuela de Idiomas Modernos de la Universidad de Barcelona (2011-2017), director del Área de Formación Complementaria de la Universidad de Barcelona (2013-2017) y director de la cátedra ICEA-UB (2015 a 2019). En la actualidad es el director de la cátedra UB- Longevity Institute y del Observatorio de los Sistemas Europeos de Previsión Social Complementaria de la UB. Su campo de estudio se centra en el fenómeno de la longevidad y los modelos y productos de previsión social complementaria, formando parte del grupo de investigación consolidado Actuarial and Financial Modelling.

Sumário

1 DEPÓSITOS BANCARIOS, p. 17

OBJETIVOS Y ESTRUCTURA, p. 17

1 CARACTERÍSTICAS, p. 17

1.1 Cuentas corrientes, p. 18

1.2 Libretas o cuentas de ahorro, p. 19

1.3 Imposiciones a plazo fijo, p. 19

1.4 Depósitos con interés anticipado o con remuneración en especie, p. 20

2 VALORACIÓN, p. 22

2.1 Depósitos a la vista, p. 22

2.2 Imposiciones o depósitos a plazo fijo (IPF), p. 33

2.2.1 IPF con intereses al vencimiento, p. 34

2.2.2 IPF con intereses periódicos, p. 36

2.3 Depósitos a interés anticipado o con remuneración en especie, p. 41

2 INSTRUMENTOS DE PAGO COMERCIAL, p. 47

OBJETIVOS Y ESTRUCTURA, p. 47

1 CARACTERÍSTICAS DE LOS INSTRUMENTOS DE PAGO, p. 47

1.1 El cheque, p. 49

1.2 La letra de cambio, p. 49

1.3 El pagaré, p. 50

1.4 Confirming y factoring, p. 51

1.5 Otros instrumentos de pago, p. 52

2 VALORACIÓN DEL DESCUENTO COMERCIAL, p. 53

2.1 Valor efectivo o descontado, p. 55

2.2 Coste del descuento comercial, p. 56

3 PRÉSTAMOS PERSONALES E HIPOTECARIOS, p. 61

OBJETIVOS Y ESTRUCTURA, p. 61

1 PRÉSTAMOS: CONCEPTOS GENERALES, p. 62

1.1 Formalización de un préstamo, p. 62

1.2 Cuadro de amortización, p. 64

1.3 Clasificación de los préstamos, p. 68

1.3.1 Préstamos según la forma de devolver el nominal, p. 68

1.3.2 Préstamos según el tipo de interés, p. 78

1.3.3 Préstamos según su finalidad, p. 79

1.4 TAE, TEDR, tanto efectivo prestamista y prestatario, p. 80

1.5 Modificación de condiciones en un préstamo, p. 84

2 PRÉSTAMOS PERSONALES, p. 88

2.1 Créditos al consumo, p. 88

2.2 Créditos rápidos o microcréditos, p. 92

2.3 Tarjetas de crédito, p. 94

3 PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS, p. 98

3.1 Concepto, p. 98

3.2 Gastos asociados a un préstamo hipotecario, p. 99

3.3 TAE de un préstamo hipotecario, p. 105

3.3.1 TAE de hipotecas a tipo fijo, p. 106

3.3.2 TAE de hipotecas a interés variable, p. 112

3.3.3 TAE de hipotecas mixtas, p. 112

4 PRÉSTAMOS A EMPRESAS, CRÉDITOS Y LEASING, p. 119

OBJETIVOS Y ESTRUCTURA, p. 119

1 PRÉSTAMOS EMPRESA, p. 120

1.1 Características, p. 120

1.2 Cuadro de amortización financiero versus cuadro de amortización contable, p. 120

1.3 Préstamos subvencionados, p. 129

2 LÍNEAS DE CRÉDITO, p. 131

3 LEASING, p. 134

3.1 Características, p. 134

3.2 Cuadro de amortización financiero, p. 137

3.3 Cuadro de amortización contable, p. 142

3.4 Lease-back, p. 145

3.5 Renting, p. 146

5 LETRAS DEL TESORO Y PAGARÉS DE EMPRESA, p. 149

OBJETIVOS Y ESTRUCTURA, p. 149

1 CONCEPTOS BÁSICOS DE RENTA FIJA, p. 150

2 CLASIFICACIÓN DE LOS ACTIVOS DE RENTA FIJA, p. 153

3 RIESGOS DE LOS ACTIVOS DE RENTA FIJA, p. 154

4 LETRAS DEL TESORO, p. 160

4.1 Características, p. 160

4.2 Funcionamiento de las subastas, p. 161

4.3 Valoración en el mercado primario, p. 166

4.4 Valoración en el mercado secundario, p. 170

4.4.1 Operaciones simples, p. 170

4.4.2 Operaciones dobles, p. 172

5 PAGARÉS DE EMPRESA, p. 174

5.1 Características, p. 174

5.2 Valoración, p. 174

6 BONOS Y OBLIGACIONES, p. 179

OBJETIVOS Y ESTRUCTURA, p. 179

1 ANÁLISIS GENERAL DE BONOS Y OBLIGACIONES, p. 180

1.1 Cupón entero, cupón corrido y cupón irregular, p. 181

1.2 Precio ex-cupón y precio entero, p. 186

2 BONOS Y OBLIGACIONES DE DEUDA PÚBLICA, p. 188

2.1 Características, p. 188

2.2 Valoración, p. 189

2.2.1 Tasa interna de rentabilidad (TIR), p. 190

2.2.2 Tanto efectivo obligacionista, p. 195

2.3 Strips, p. 198

2.4 Curvas de tipos de interés, p. 201

2.4.1 Curva de rendimientos, p. 201

2.4.2 Tipos spot y curva de tipos cupón cero, p. 203

2.4.3 Tipos forward y curva de tipos implícitos, p. 210

3 BONOS Y OBLIGACIONES DE RENTA FIJA PRIVADA, p. 219

3.1 Características, p. 219

3.2 Valoración, p. 221

3.2.1 Tanto efectivo emisor, p. 221

3.2.2 Tanto efectivo suscriptor, p. 226

3.2.3 TIR y tanto efectivo obligacionista, p. 229

4 PRINCIPIOS DE MALKIEL, p. 231

5 DURACIÓN E INMUNIZACIÓN, p. 238

7 PLANES DE PENSIONES, p. 247

OBJETIVOS Y ESTRUCTURA, p. 247

1 PLANES DE PENSIONES: DEFINICIÓN Y CLASIFICACIÓN, p. 248

2 DISPONIBILIDAD, FISCALIDAD Y COMISIONES DE UN PLAN DE PENSIONES, p. 250

3 CÁLCULO SIMPLIFICADO DE LAS APORTACIONES A UN PLAN DE PENSIONES, p. 252

4 CÁLCULO DE LA PRESTACIÓN EN UN PLAN DE APORTACIÓN DEFINIDA, p. 254

4.1 Prestación única en forma de capital, p. 254

4.2 Prestación periódica en forma de renta financiera temporal, p. 257

5 RENTABILIDAD DE UN PLAN DE PENSIONES, p. 259

5.1 Rentabilidad financiera, p. 259

5.2 Rentabilidad bruta comparada, p. 266

8 ACCIONES, p. 271

OBJETIVOS Y ESTRUCTURA, p. 271

1 ORIGEN Y FUNCIÓN DE LA BOLSA, p. 272

2 LA ACCIÓN COMO ACTIVO FINANCIERO, p. 273

3 RIESGO DE LAS ACCIONES, p. 274

4 PRECIO DE UNA ACCIÓN, p. 275

5 VALOR DE UNA ACCIÓN, p. 277

5.1 Valor nominal, contable y de liquidación, p. 277

5.2 Ratios bursátiles, p. 280

5.3 Valor descontado, valor objetivo o valor intrínseco de una acción, p. 284

6 RENTABILIDAD DE UNA ACCIÓN, p. 289

6.1 Rentabilidad esperada de una acción, p. 289

6.2 Rentabilidad histórica de una acción, p. 292

6.2.1 Rentabilidad simple de una acción, p. 293

6.2.2 Tasa geométrica de rentabilidad de una acción, p. 295

9 FONDOS DE INVERSIÓN, p. 299

OBJETIVOS Y ESTRUCTURA, p. 299

1 DEFINICIÓN Y POLÍTICA DE INVERSIÓN, p. 300

2 CLASIFICACIÓN DE LOS FONDOS, p. 302

3 VENTAJAS E INCONVENIENTES DE LOS FONDOS, p. 305

4 RENTABILIDAD HISTÓRICA DE UN FONDO, p. 309

5 RENTABILIDAD DEL GESTOR VERSUS RENTABILIDAD DEL INVERSOR, p. 316

6 PERFORMANCE DE UN FONDO DE INVERSIÓN, p. 320

BIBLIOGRAFÍA, p. 327

Índice alfabético

A

Acciones, p. 271
Acciones. La acción como activo financiero, p. 273
Acciones. Objetivos y estructura, p. 271
Acciones. Origen y función de la bolsa, p. 272
Acciones. Precio de una acción, p. 275
Acciones. Ratios bursátiles, p. 280
Acciones. Rentabilidad de una acción, p. 289
Acciones. Rentabilidad esperada de una acción, p. 289
Acciones. Rentabilidad histórica de una acción, p. 292
Acciones. Rentabilidad simple de una acción, p. 293
Acciones. Riesgo de las acciones, p. 274
Acciones. Tasa geométrica de rentabilidad de una acción, p. 295
Acciones. Valor de una acción, p. 277
Acciones. Valor descontado, valor objetivo o valor intrínseco de uma acción, p. 284
Acciones. Valor nominal, contable y de liquidación, p. 277

B

Banco. Depósitos bancarios, p. 17
Bibliografía, p. 327
Bonos y obligaciones, p. 179
Bonos y obligaciones de deuda pública, p. 188
Bonos y obligaciones de deuda pública. Características, p. 188
Bonos y obligaciones de deuda pública. Curva de rendimientos, p. 201
Bonos y obligaciones de deuda pública. Curvas de tipos de interés, p. 201
Bonos y obligaciones de deuda pública. Strips, p. 198
Bonos y obligaciones de deuda pública. Tanto efectivo obligacionista, p. 195
Bonos y obligaciones de deuda pública. Tasa interna de rentabilidade (TIR), p. 190
Bonos y obligaciones de deuda pública. Tipos forward y curva de tipos implícitos, p. 210
Bonos y obligaciones de deuda pública. Tipos spot y curva de tipos cupón cero, p. 203
Bonos y obligaciones de deuda pública. Valoración, p. 189
Bonos y obligaciones de renta fija privada, p. 219
Bonos y obligaciones de renta fija privada. Características, p. 219
Bonos y obligaciones de renta fija privada. Tanto efectivo emisor, p. 221
Bonos y obligaciones de renta fija privada. Tanto efectivo suscriptor, p. 226
Bonos y obligaciones de renta fija privada. TIR y tanto efectivo obligacionista, p. 229
Bonos y obligaciones de renta fija privada. Valoración, p. 221
Bonos y obligaciones. Análisis general, p. 180
Bonos y obligaciones. Cupón entero, cupón corrido y cupón irregular, p. 181
Bonos y obligaciones. Duración e inmunización, p. 238
Bonos y obligaciones. Objetivos y estructura, p. 179
Bonos y obligaciones. Precio ex-cupón y precio entero, p. 186

C

Cheque. El cheque, p. 49
Confirming y factoring, p. 51
Crédito. Líneas de crédito, p. 131
Crédito. Préstamos a empresas, créditos y leasing, p. 119
Créditos al consumo, p. 88
Créditos rápidos o microcréditos, p. 92

D

Deduca pública. Bonos y obligaciones de deuda pública, p. 188
Depósitos a interés anticipado o con remuneración en especie, p. 41
Depósitos a la vista, p. 22
Depósitos bancarios, p. 17
Depósitos bancarios. Características, p. 17
Depósitos bancarios. Cuentas corrientes, p. 18
Depósitos bancarios. Depósitos con interés anticipado o com remuneración en especie, p. 20
Depósitos bancarios. Imposiciones a plazo fijo, p. 19
Depósitos bancarios. Libretas o cuentas de ahorro, p. 19
Depósitos bancarios. Objetivos y estructura, p. 17
Descuento comercial. Coste del descuento comercial, p. 56
Descuento comercial. Valor efectivo o descontado, p. 55
Descuento comercial. Valoración del descuento comercial, p. 53

E

El cheque, p. 49
El pagaré, p. 50

F

Factoring. Confirming y factoring, p. 51
Fondos de inversión, p. 299
Fondos de inversión. Clasificación de los fondos, p. 302
Fondos de inversión. Definición y política de inversión, p. 300
Fondos de inversión. Objetivos y estructura, p. 299
Fondos de inversión. Performance de un fondo de inversión, p. 320
Fondos de inversión. Rentabilidad del gestor "versus" rentabilidade del inversor, p. 316
Fondos de inversión. Rentabilidad histórica de un fondo, p. 309
Fondos de inversión. Ventajas e inconvenientes de los fondos, p. 305

G

Gastos asociados a un préstamo hipotecario, p. 99

H

Hipoteca. Préstamos personales e hipotecarios, p. 61

I

Imposiciones o depósitos a plazo fijo (IPF), p. 33
Instrumentos de pago comercial, p. 47
IPF con intereses al vencimiento, p. 34
IPF con intereses periódicos, p. 36
IPF. Imposiciones o depósitos a plazo fijo (IPF), p. 33

L

La letra de cambio, p. 49
"Lease-back", p. 145
Leasing, p. 134
Leasing. Características, p. 134
Leasing. Cuadro de amortización contable, p. 142
Leasing. Cuadro de amortización financiero, p. 137
Leasing. Préstamos a empresas, créditos y leasing, p. 119
Letra de cambio. La letra de cambio, p. 49
Letras del tesoro, p. 160
Letras del tesoro y pagarés de empresa, p. 149
Letras del tesoro y pagarés de empresa. Clasificación de los activos de renta fija, p. 153
Letras del tesoro y pagarés de empresa. Conceptos básicos de renta fija, p. 150
Letras del tesoro y pagarés de empresa. Objetivos y estructura, p. 149
Letras del tesoro y pagarés de empresa. Pagarés de empresa, p. 174
Letras del tesoro y pagarés de empresa. Pagarés de empresa. Características, p. 174
Letras del tesoro y pagarés de empresa. Pagarés de empresa. Valoración, p. 174
Letras del tesoro y pagarés de empresa. Riesgos de los activos de renta fija, p. 154
Letras del tesoro. Características, p. 160
Letras del tesoro. Funcionamiento de las subastas, p. 161
Letras del tesoro. Operaciones dobles, p. 172
Letras del tesoro. Operaciones simples, p. 170
Letras del tesoro. Valoración en el mercado primario, p. 166
Letras del tesoro. Valoración en el mercado secundario, p. 170
Líneas de crédito, p. 131

O

Obligaciones. Bonos y obligaciones, p. 179

P

Pago comercial. Características de los instrumentos de pago, p. 47
Pago comercial. Instrumentos de pago comercial, p. 47
Pago comercial. Instrumentos. Objetivos y estructura, p. 47
Pago comercial. Otros instrumentos de pago, p. 52
Pensiones. Planes de pensiones, p. 247
Planes de pensiones, p. 247
Planes de pensiones. Cálculo de la prestación en un plan de aportación definida, p. 254
Planes de pensiones. Cálculo simplificado de las aportaciones a um plan de pensiones, p. 252
Planes de pensiones. Disponibilidad, fiscalidad y comisiones de um plan de pensiones, p. 250
Planes de pensiones. Objetivos y estructura, p. 247
Planes de pensiones. Prestación periódica en forma de renta financiera temporal, p. 257
Planes de pensiones. Prestación única en forma de capital, p. 254
Planes de pensiones. Rentabilidad bruta comparada, p. 266
Planes de pensiones. Rentabilidad de un plan de pensiones, p. 259
Planes de pensiones. Rentabilidad financiera, p. 259
Planes de pensiones: definición y clasificación, p. 248
Préstamos a empresas, créditos y leasing, p. 119
Préstamos a empresas, créditos y leasing. Objetivos y estructura, p. 119
Préstamos empresa, p. 120
Préstamos empresa. Características, p. 120
Préstamos empresa. Cuadro de amortización financiero "versus" cuadro de amortización contable, p. 120
Préstamos empresa. Préstamos subvencionados, p. 129
Préstamos hipotecarios, p. 98
Préstamos hipotecarios. Concepto, p. 98
Préstamos hipotecarios. Gastos asociados a un préstamo hipotecario, p. 99
Préstamos hipotecarios. TAE de hipotecas a interés variable, p. 112
Préstamos hipotecarios. TAE de hipotecas a tipo fijo, p. 106
Préstamos hipotecarios. TAE de un préstamo hipotecario, p. 105
Préstamos personales, p. 88
Préstamos personales e hipotecarios, p. 61
Préstamos personales e hipotecarios. Clasificación de los préstamos, p. 68
Préstamos personales e hipotecarios. Cuadro de amortización, p. 64
Préstamos personales e hipotecarios. Formalización de un préstamo, p. 62
Préstamos personales e hipotecarios. Modificación de condiciones em un préstamo, p. 84
Préstamos personales e hipotecarios. Objetivos y estructura, p. 61
Préstamos personales e hipotecarios. Préstamos: conceptos generales, p. 62
Préstamos personales e hipotecarios. TAE, TEDR, tanto efectivo prestamista y prestatario, p. 80
Préstamos según el tipo de interés, p. 78
Préstamos según la forma de devolver el nominal, p. 68
Préstamos según su finalidad, p. 79
Principios de malkiel, p. 231