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Fintechs e Bancos Digitais - Inovação e Competitividade

Itamir Caciatori Junior e Ana Paula Mussi Szabo Cherobim

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Ficha técnica

Autor(es): Itamir Caciatori Junior e Ana Paula Mussi Szabo Cherobim

ISBN v. impressa: 978652630201-9

ISBN v. digital: 978652630293-4

Acabamento: Brochura

Formato: 15,0x21,0 cm

Peso: 193grs.

Número de páginas: 156

Publicado em: 10/11/2022

Área(s): Administração; Direito - Econômico; Direito - Diversos; Economia

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Sinopse

Qual é o grau de ameaça que os bancos digitais, na forma de FinTechs, trazem para os “bancões” brasileiros? Em que nível essas novas empresas são uma ameaça para os bancos estabelecidos, aqui definidos como incumbentes? Quais são as vantagens competitivas dessas FinTechs em relação aos bancos incumbentes? Quais são as características desses bancos digitais?

A presente obra pretende responder a essas e outras perguntas em um contexto de inovação nos serviços financeiros. Essas inovações, por ocorrerem em um mercado com alto grau de concentração, podem trazer algumas mudanças para a indústria financeira brasileira. Porém, a mensuração do grau de ameaça desses bancos digitais é uma tarefa complexa e que requer uma análise ampla, de forma histórica e considerando as peculiaridades do segmento financeiro brasileiro.

Sem entrar em achismos, modismos ou outros fatores que possam contaminar a análise, este livro é fruto de intensas pesquisas acadêmicas sobre o assunto. Dessa forma, busca explorar o contexto da inovação na indústria bancária, identificar os conceitos de vantagem competitiva identificados nesse segmento, conceituar e analisar as FinTechs sob diversos pontos de vista. Além disso, busca categorizar essas novas empresas, analisar a oferta de produtos e serviços pelos bancos digitais, elaborar um cenário do que está ocorrendo na competitividade dos bancos digitais brasileiros com os cinco maiores bancos e projetar possíveis cenários futuros.

Autor(es)

ITAMIR CACIATORI JUNIOR

Economista (PUCPR), Mestre em Engenharia de Produção e Sistemas (PUCPR) e Doutor em Administração pela Universidade Federal do Paraná (Linha de Pesquisa: Inovação e Tecnologia). Pesquisador dos temas Inovação e Vantagem Competitiva, com destaque para as interações entre as FinTechs (bancos digitais) e os bancos incumbentes. Possui 17 anos de experiência no Mercado Financeiro como Auditor em departamentos e agências bancárias com foco em Risco de Crédito e Risco Operacional. Participante frequente em programas de rádio e TV sobre finanças e Economia. Professor de Economia e finanças.

ANA PAULA MUSSI SZABO CHEROBIM

Professora Titular da Universidade Federal do Paraná; Coordenadora da Liga de Investimentos e Finanças – UFPR. Atua na área de Negócios e Finanças. Graduada em Economia e em Administração pela UFPR. Especialista em Finanças pelo IAG/PUC. Mestre em Tecnologia pela UTFPR. Doutora em Administração pela FEA/USP. Foi Diretora do Setor de Ciências Sociais Aplicadas da UFPR, 2013-2017; Chefe do Departamento de Administração Geral e Aplicada da UFPR entre março de 2004 e junho de 2008, e coordenou o Programa de Extensão em Educação Financeira da UFPR de 2007 a 2017. Atuou em empresas privadas multinacionais (Shell Brasil – 1985; Aga SA – 1986 a 1988) e empresas familiares (Cherobim do Pará – 1992 a 1994; Frischmann’s Magazine – 1990; EMS Des-monte de Rocha – 1989).

Sumário

LISTAS DE FIGURAS E TABELAS, p. 11

INTRODUÇÃO, p. 13

SEÇÃO 1: CONCEITOS E FERRAMENTAS, p. 15

1 INTRODUÇÃO, p. 17

2 INOVAÇÃO, p. 21

Divisões da inovação, p. 22

Inovação financeira, p. 24

Propriedade e difusão das inovações financeiras, p. 25

3 VANTAGEM COMPETITIVA, p. 27

4 INDÚSTRIA FINANCEIRA BRASILEIRA, p. 29

Instituições não bancárias, p. 31

Bancos incumbentes, digitalizados e digitais, p. 33

O sistema financeiro brasileiro - visão geral, p. 36

Concentração bancária no Brasil, p. 41

5 REGULAÇÃO BANCÁRIA NO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL, p. 43

6 CONCEITO DE FINTECHS, p. 45

Fatores indutores das FinTechs, p. 48

Seriam as FinTechs inovações disruptivas?, p. 50

Regulação das FinTechs, p. 50

FinTechs no Brasil, p. 51

7 CATEGORIAS DE FINTECHS, p. 53

Propondo uma solução, p. 54

SEÇÃO 2: INTERAÇÕES COMPETITIVAS, p. 63

8 A OFERTA DE PRODUTOS E SERVIÇOS PELOS BANCOS DIGITAIS NO BRASIL, p. 65

Sobre coleta de dados do mercado financeiro, p. 65

Contexto da análise, p. 67

Análise por categorias, p. 69

Análise global das nove categorias de produtos e serviços, p. 69

Categoria transacional, não transacional e canal, p. 72

Categoria: atividades adjacentes ou essenciais, p. 73

Categorias produtos e serviços clássicos bancários, outros bancários e não financeiros, p. 75

Análise de cobrança de tarifas, p. 77

9 PRINCIPAIS QUESTÕES ENVOLVENDO BANCOS DIGITAIS, DIGITALIZADOS E DIGITAIS, p. 81

O que os dados qualitativos nos dizem?, p. 82

Análise qualitativa dos documentos, p. 83

10 COMPETITIVIDADE ENTRE BANCOS INCUMBENTES, DIGITALIZADOS E DIGITAIS, p. 87

FinTechs como novos entrantes na indústria financeira, p. 93

SEÇÃO 3: ELEMENTOS, p. 95

11 ELEMENTOS DE INOVAÇÃO E VANTAGEM COMPETITIVA, p. 97

Parcerias, p. 97

Barreiras à entrada, p. 99

APIs, p. 101

Novos produtos e serviços, p. 101

Bolsos profundos, p. 103

Agências bancárias, p. 104

Necessidades dos usuários, p. 105

Inflexibilidade dos bancos incumbentes, p. 105

Sticky factors (ativos pegajosos), p. 106

Recursos humanos, p. 106

Atividades adjacentes, p. 107

Oportunidades tecnológicas, p. 108

Ativos invisíveis, p. 109

Sistemas legados, p. 111

Open banking, p. 113

SEÇÃO 4: ANÁLISE DA RELAÇÃO ENTRE BANCOS INCUMBENTES, DIGITAIS E DIGITALIZADOS, p. 115

12 NOVOS ENTRANTES SÃO INOVADORES?, p. 117

Relações competitiva e de inovação entre novos entrantes e estabelecidos, p. 119

As vantagens competitivas e de inovação dos bancos incumbentes, p. 121

As reações dos bancos incumbentes, p. 124

Questão final, p. 125

Como analisar o impacto de novos competidores na indústria financeira, p. 127

REFERÊNCIAS, p. 133

ANEXO - LISTA DE 125 DOCUMENTOS ANALISADOS, p. 139

Índice alfabético

A

Agências bancárias, p. 104
Análise da relação entre bancos incumbentes, digitais e digitalizados, p. 115
Anexo - Lista de 125 documentos analisados, p. 139
APIs, p. 101
Atividades adjacentes, p. 107
Ativos invisíveis, p. 109
Ativos. Sticky factors (ativos pegajosos), p. 106

B

Banco digital. Oferta de produtos e serviços pelos bancos digitais no Brasil, p. 65
Banco digital. Oferta de produtos e serviços. Análise de cobrança de tarifas, p. 77
Banco digital. Oferta de produtos e serviços. Análise global das nove categorias de produtos e serviços, p. 69
Banco digital. Oferta de produtos e serviços. Análise por categorias, p. 69
Banco digital. Oferta de produtos e serviços. Categoria transacional, não transacional e canal, p. 72
Banco digital. Oferta de produtos e serviços. Categoria: atividades adjacentes ou essenciais, p. 73
Banco digital. Oferta de produtos e serviços. Categorias produtos e serviços clássicos bancários, outros bancários e não financeiros, p. 75
Banco digital. Oferta de produtos e serviços. Contexto da análise, p. 67
Banco incumbente. Inflexibilidade dos bancos incumbentes, p. 105
Banco. Agências bancárias, p. 104
Banco. Regulação bancária no sistema financeiro nacional, p. 43
Bancos digitais, digitalizados e digitais. Principais questões, p. 81
Bancos digitais, digitalizados e digitais. Principais questões. Análise qualitativa dos documentos, p. 83
Bancos digitais, digitalizados e digitais. Principais questões. O que os dados qualitativos nos dizem?, p. 82
Bancos incumbentes, digitais e digitalizados. Análise da relação, p. 115
Bancos incumbentes, digitalizados e digitais, p. 33
Bancos incumbentes, digitalizados e digitais. Competitividade, p. 87
Bancos incumbentes. Reações, p. 124
Bancos incumbentes. Vantagens competitivas e de inovação dos bancos incumbentes, p. 121
Barreiras à entrada, p. 99
Bolsos profundos, p. 103

C

Categorias de FinTechs, p. 53
Como analisar o impacto de novos competidores na indústria financeira, p. 127
Competitividade entre bancos incumbentes, digitalizados e digitais, p. 87
Competitividade. Como analisar o impacto de novos competidores na indústria financeira, p. 127
Competitividade. Relações competitiva e de inovação entre novos entrantes e estabelecidos, p. 119
Competitividade. Vantagem competitiva, p. 27
Competitividade. Vantagens competitivas e de inovação dos bancos incumbentes, p. 121
Conceito de FinTechs, p. 45
Conceitos e ferramentas, p. 15
Concentração bancária no Brasil, p. 41

D

Dados. Sobre coleta de dados do mercado financeiro, p. 65
Divisões da inovação, p. 22

E

Elementos, p. 95
Elementos de inovação e vantagem competitiva, p. 97
Entrante. Relações competitiva e de inovação entre novos entrantes e estabelecidos, p. 119
Estabelecido. Relações competitiva e de inovação entre novos entrantes e estabelecidos, p. 119

F

Fatores indutores das FinTechs, p. 48
Ferramentas e conceitos, p. 15
Figura. Listas de figuras e tabelas, p. 11
FinTechs como novos entrantes na indústria financeira, p. 93
FinTechs no Brasil, p. 51
FinTechs. Categorias de FinTechs, p. 53
FinTechs. Conceito, p. 45
FinTechs. Fatores indutores, p. 48
FinTechs. Propondo uma solução, p. 54
FinTechs. Regulação, p. 50
FinTechs. Seriam as FinTechs inovações disruptivas?, p. 50

I

Indústria financeira brasileira, p. 29
Indústria financeira. Como analisar o impacto de novos competidores na indústria financeira, p. 127
Indústria financeira. FinTechs como novos entrantes na indústria financeira, p. 93
Inflexibilidade dos bancos incumbentes, p. 105
Inovação, p. 21
Inovação financeira, p. 24
Inovação financeira. Propriedade e difusão, p. 25
Inovação. Divisões, p. 22
Inovação. Novos entrantes são inovadores?, p. 117
Inovação. Relações competitiva e de inovação entre novos entrantes e estabelecidos, p. 119
Inovação. Vantagens competitivas e de inovação dos bancos incumbentes, p. 121
Inovações disruptivas. Seriam as FinTechs inovações disruptivas?, p. 50
Instituições não bancárias, p. 31
Interações competitivas, p. 63
Introdução, p. 17
Introdução, p. 13

L

Lista de 125 documentos analisados. Anexo, p. 139
Listas de figuras e tabelas, p. 11

M

Mercado financeiro. Sobre coleta de dados do mercado financeiro, p. 65

N

Necessidades dos usuários, p. 105

O

Oferta de produtos e serviços pelos bancos digitais no Brasil, p. 65
Open banking, p. 113

P

Parcerias, p. 97
Principais questões envolvendo bancos digitais, digitalizados e digitais, p. 81
Produtos. Novos produtos e serviços, p. 101
Produtos. Oferta de produtos e serviços pelos bancos digitais no Brasil, p. 65
Propriedade e difusão das inovações financeiras, p. 25

Q

Questão final:, p. 125

R

Reações dos bancos incumbentes, p. 124
Recursos humanos, p. 106
Referências, p. 133
Regulação bancária no sistema financeiro nacional, p. 43
Regulação das FinTechs, p. 50
Relações competitiva e de inovação entre novos entrantes e estabelecidos, p. 119